中国小额信贷机构与小微企业共成长

由中国人民银行研究生部指导、中国小额信贷机构联席会主办、国培机构承办的第二届中国小额信贷机构联席会年会日前在京召开。仍处于初创起步阶段、只贷不存的小额贷款公司，如何能够健康可持续的发展，如何更好地为中国小微企业服务，如何引导资金流向欠发达地区，改善地区金融发展环境，是当今中国小额信贷行业最关键的发展问题，也是与会嘉宾最关心的问题。

顺势而为 与小微型企业共成长

刚刚落下帷幕的全国金融工作会议突出了金融为实体经济服务的特征，提出“确保资金投向实体经济”，会议还提出，包括推进股权多元化，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，业内专家分析，发展中小金融机构鼓励民间资本进入金融业的步伐加快将成为今年金融改革的主要看点。作为民间资本进入金融业的一个桥梁――小额贷款公司，因为植根于社会基层，直接服务于农村、广大中小企业、社区经济等基层对象，被形象地称为“草根金融”。业内人士认为，它在唤醒庞大民间资本的同时，也显示出其针对小企业的强大融资能力和生命力，未来有着广阔的发展空间。

“目前农村金融、微型金融的小额信贷，已经成为中国金融改革的热点、难点和焦点。党中央、国务院高度重视培育微小型的金融组织和机构。”全国人大常务委员会副委员长陈昌智开宗明义，“近年来，不同类型的小额信贷机构不断出现，特别是小额贷款公司的发展突飞猛进。截至2011年11月末，全国共设立小额贷款公司4144家，从业人员达到了4.4万人。贷款余额3694亿元，同比增加了11.2亿元。”

与会专家建议，工信部将今年确定为中小企业服务年，对于小金融机构而言，这是一个契机，一定要明确重点，把握机会，顺势发展，顺势而为。与中小企业，特别与小型、微型企业共同成长。

工业和信息化部中小企业发展促进中心主任秦志辉表示，小额贷款机构要把握与小型、微型企业合作发展的重点。他说，一是要明确服务企业的类型，重点支持三型企业：创新型、劳动密集型和创业型中小企业，特别是小型、微型企业的发展。小金融机构要重视与这三类企业进行合作，根据行业和发展特点研究其融资需求，以服务年为契机，以服务以上三类企业为重点，实现自身的快速发展。二是必须明确服务的重点行业和领域，国务院常务会议在研究确定九项金融财税政策时，也明确主要加大对符合国家产业和环保政策，能够吸纳就业的科技服务和加工业等实体经济的支持力度，小金融机构必须响应国家政策的导向，真正做到顺势而为。

面临考验 更应强化社会责任

2012年是一个充满变化与机遇的年份。世界经济因欧美主权债务危机而面临不确定性，世界局势因地区问题而充满变数。中国经济因世界经济和周边环境变化、因经济社会发展的内在矛盾而面临诸多挑战。正如全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵在致辞中所说：“艰难困苦，玉汝于成。经济困难的时候正是检验机构生命力的时候，小额信贷机构正面临这样的考验。”

数据显示，2011年小额信贷公司持续发展，到11月末全国有小贷公司4144家，贷款余额3700亿元，利润增长和亏损面稳定，这是小贷公司稳定发展的基础。小贷公司目前的亏损面稳定在8.5%，远低于工业企业11.2%的比例。吴晓灵强调，这说明小贷公司只要管理得好，前景还是积极乐观的。因此，小贷公司更应真诚地为企业服务，奉公守法，不撞非法集资的红线。

与会专家讨论，小额贷款的社会责任与一般企业完全不同，其并不是一个事后的社会责任，通常所说的企业社会责任，往往指企业把自己的盈利拿出一部分回馈社会。而小额贷款模式更多体现为事前和事中。广东金融学院党委副书记、代院长陆磊表示，我国的小贷机构的社会责任，主要体现在以下两个方面：一方面，它使得全国的金融资源配置更加均衡化；另一方面，在均衡化前提下，有利于实现中国未来的金融稳定。纵观世界，金融不稳定，乃至金融危机，往往跟信贷资源、金融资源过分集中于某一两个行业、某些企业高度关联。小贷模式可以实现全局意义上的风险分散化。

优化顶层设计 促进规范有序发展

与会专家表示，化解中国小微企业、个体户、农户这样的草根经济体融资难问题，就是要建立中国特色的草根金融的体系，只靠某一个方面的机构和某一个方面、某一个地区的努力是不可能的。未来要建立制度，完善机制，规范运作，创新产品，争取社会各方面的理解和支持。

会上，中国小额信贷机构联席会会长刘克崮表示，解决融资难的根本就是构建和发展中国特色的草根金融体系，必须要立足长远，顶层设计，同时立足于当前，抓住制度设计的关键。通过草根金融体系建设来提高整体的城乡金融服务能力，根本改善中国金融结构的失衡局面。他同时强调：“应该遵循金融机构分大小，金融产品分类型，金融监管分层次，金融队伍专业化，配套服务社会化的基本理念，着重从机构、产品、监管、政策和公共服务五个方面来谋划、构建中国的草根金融体系，推动形成覆盖广泛、品种多样、服务便捷、高效稳定的中国特色的多层次金融市场。”

辽宁省金融办公室主任王英建议，未来可尝试建立一个覆盖小额贷款公司全寿命周期的监管体系，包括准入、高管约谈、在线管理、年度审计、有序退出等方面。

会议结束之际，中国小额信贷机构联席会秘书长焦瑾璞充满希望地表示：我们的目标是运用小额信贷技术和手段，帮助弱势群体脱贫致富，践行企业社会责任，构筑社会稳定基础。希望未来在中国的法律法规框架内，为微小企业和低收入群体获得金融服务提供更多的机会和途径，并努力促进小额信贷纳入国家金融发展战略。

(责任编辑：红枫)