研究中国互联网金融 必须要看的一份“报告”

    19日，“中国互联网金融的创新模式与发展趋势高端晚餐会”在北京举行。多位行业专家、业内高管针对互联网金融未来的发展趋势、可能面临的挑战以及竞争格局，亮出了自己的观点。

　　马国光（中国支付清算协会副秘书长）：互联网金融的四大作用

　　1、可以改善小微企业融资难的问题。互联网金融融资机制灵活，方便快捷，流程简单，产品多样，定向服务等优势为缓解小微企业融资难提供了一种可能的解决渠道。

　　2、可以改善农村金融支付环境，网络支付、移动支付可以便捷农民的支付，在改善农民农资环境上将有所作为。

　　3、可以拓展居民理财，满足消费者多样化的金融服务需求。

　　4、互联网金融将促进传统金融领域的改革，一方面促使各金融机构在产品的设计、市场服务等方面进行变革，另一方面在某种程度上促进利率市场化的进程，对于金融体系和金融结构的优化能够产生直接影响。

　　但互联网金融在快速发展的同时，也隐含很多风险和不确定性，比如说资金安全问题，风险控制问题、消费者权益的保护问题、法律风险问题等等。

　　唐彬（易宝支付CEO）：互联网金融应着眼于两方面

　　互联网已不是简单移动互联网，它是个性化的精准的自由的，强大的互联网，让我们随时随地跟世界联网。从整个金融产业的角度看，互联网影响眼球的东西还是没有深入到产业的源头，而移动互联网的到来将带来新的机会。

　　第一，行业支付的模式在产业互联网大背景下面机会巨大，太多的行业需要被电子化。

　　第二，移动支付带来了新的支付洗牌的机会，线上线下融合之后，整个支付市场扩大十倍以上，而且支付性质比以前更丰富。

　　第三，支付作为中国特殊的金融或者类金融行业，能够促进中国的金融更民主化、更开放、更互联网化，而且支付的大数据可以做精准营销，可以提供个性化的服务。

　　互联网金融未来应该在以下两个层面：一个是平台层面，比如像阿里巴巴，把支付功能账号和理财功能账号整合起来，合二而为一。而另一个层面则是实现互联网金融的本质，一个去中心化的，人人为我，我为人人的结构。

　　黄震（中央财经大学法学院教授）：危机和挑战

　　目前中国互联网金融发展有这样的危机和限制：

　　第一，巨头公司已占据了很大一部分份额；第二，中国缺乏知识产权保护；第三，政策法律不完备，面临巨大的政策法律风险；第四，整个互联网金融，人才储备严重不足；第五是技术快速迭代与替代。

　　娄洋（易观智库 副总经理）：传统金融机构应多与互联网公司合作

　　理财行业的前景非常大，因为全民的热情已经被调动了，但是作为厂商和发行机构而言，在理财道路上需要把产品做的更精细，把服务做的更到位，把业务做的更为多元化，只有这样才能最终锁定你的业务，实现业务的快速增长。

　　未来移动互联网的发展依然会持续增长，而移动支付作为互联网支付的延伸，将和用户更为息息相关。未来P2P市场增长也是很迅猛的，但是增长的前提是产业各方需要去规范加强协作的力度，共同去做产业规范，从而实现产业的高速增长。

　　传统的金融机构不要盲目展业，而要根据你自身特点，利用你的优势去拓展互联网业务，在这个过程中更多的引入专业互联网公司，给你一些支持。

　　未来互联网金融一定是依托与于用户行为分析和大数据挖掘，在这个过程中，不管是信贷服务、营销服务，还是理财甚至更多互联网服务，都要通过这几方面解决你的问题：企业的营销互联网化、产品互联网化、以及运营互联网化。

　　章政华（百度公司百付宝总经理）

　　在移动时代支付最关键的是需要解决需求的问题，支付已经不仅仅是一个解决资金通道的公司，移动时代来临你必须是全生态的一个布局，谁能把整个生态建立起来这才是最关键的。