春节需求旺盛：农村成移动支付新蓝海

　　低端人群比高端人群的钱更好赚，这在过去几年已经一再被证明是中国移动互联网发展的独特现象。

　　记者采访发现，春节将至，移动支付开始意外在农民工群体中走红，再次证明了这个规律。由于农民工等低端人群往往没有电脑，他们对移动互联网的依赖往往要远远高于城市白领。

　　目前全球手机支付最为普及的地方，并不是在欧美发达国家，而是在金融网点发展滞后的非洲，例如68%的肯尼亚成年人都在使用手机钱包，这一比例位居世界第一。

　　而同样金融网点缺乏的中国农村地区，正在成为移动支付的新蓝海。去年9月，央行启动农村地区通过手机进行交易付款、汇款等移动支付项目试点。农业银行、邮政储蓄银行、银联、钱袋宝等成为首批试点企业。

　　中国的手机支付，有望在农村地区率先打开局面吗?

　　春节让移动支付在农民工中走红

　　“这次春节汇钱回家不用手续费了!”在北京打工的山东籍农民工老韩对记者说，以前排队汇款不方便，而由于老家网点少，跨行还要收取手续费。

　　“已经用移动支付工具把钱打回家了，感觉很方便。”老韩告诉记者，这种用手机转账的方式很快开始在他周围的农民工群体里面走红，一传十，十传百。

　　春节将至，如何将一年血汗钱安全汇回家，是所有农民工马上需要解决的问题。但大多数人遇到了老韩一样的纠结，他的家乡农村金融网点很少，何况银行打钱回家，还要支付一笔不菲的手续费。

　　作为央行农村手机支付试点单位之一，近日第三方支付公司钱袋宝向在北京的农民工赠送了上万件移动支付产品。

　　这是一张0.125毫米厚的金融智能芯片，贴在手机的SIM卡背面就可以使用手机转账、还款。

　　“只要有手机信号的地方，通过发送二进制短信就能够安全实现多种金融服务。”钱袋宝董事孙江涛告诉记者。

　　据了解，其他第三方支付公司也陆续推出面向农村用户的移动支付产品和举措：翼支付的农村金融服务业务则是对现有手机卡进行再次写卡操作，并发起翼支付个人账户开户请求，成功开户后绑定银行卡，即可用手机进行转账取款等操作;上海捷银选择乡镇小卖部作为“捷付站”，将“捷付站”店主手机号码与银行卡进行绑定，由店主使用手机短信为周边民众代理缴纳水、电、煤气等公用事业费。

　　另一家大型第三方支付公司汇付天下也开始大规模抢占农村移动支付市场。汇付天下去年推出了“红POS”以及直销+外包的服务模式，通过各区域收单服务商网络来为农村地区服务并进行推广。汇付天下总裁周晔表示，如果仅仅停留在“北上广深”，马上就是红海的竞争，应该跳进二三线城市的蓝海去。

　　事实上在国内，农民工人数众多，时至节前，他们对于异地汇款需求和便捷、安全支付有需求，却普遍面临汇款方式单一不便、手续费高昂等难题。

　　除此之外，易观分析师张萌对记者说，相对于城市而言，金融机构网点的覆盖较少，有一些农村地区的储户要享有金融服务甚至要跑去镇里的储蓄所办理业务，从需求的角度而言农村地区是非常迫切的。

　　从目前全球手机支付发展的趋势来看，也往往是落后国家容易推动手机支付。

　　全球最常使用手机钱包的国家中，四分之三都在非洲，而全球移动支付最成功的案例则是在非洲的肯尼亚，68%的肯尼亚成年人都在使用手机钱包，这一比例位居世界第一。而在金融网点欠发达的印度，近几年手机支付也获得了突飞猛进的发展。

　　相比之下，中国农村的手机支付市场，往往受到人们的忽视，还远远没有发挥出它的能量。

　　最近几年，中国的农村地区手机普及率大大提升——中国目前的手机普及率已经高达80%。这在客观上为手机支付在中国农村的展开提供了基础。

　　“对于农村用户而言，目前每家每户拥有一部手机已经不是什么新鲜事了。”孙江涛告诉本报记者，收入高的群体可以享受到的金融服务已经足够完善，这些人并非手机支付有迫切需求的用户群。“相比之下城市里的外来务工人员的金融服务欠缺。”

　　推广成本高成阻碍

　　目前，农村地区高昂的用户教育成本，成为阻碍移动支付在农村普及的最大障碍。

　　孙江涛说，在推广过程中，几乎90%以上的群体不知道移动支付。“即便知道，农村用户对产品安全性和可行性也十分看重，推广中解释产品时间比较长。”为了推广自己的产品，孙江涛甚至亲自上阵给农民工讲解。

　　孙江涛坦陈，在农村推广、交通和目标群体的精确定位等方面成本相对比较高，这一块业务暂时没有明显的经济价值，但机会和爆发点还在摸索中。

　　张萌解释说，农村用户对移动互联网不熟悉，对于新事物的认知和使用，接受程度相对而言与高知高收的人群比会有一定差距，市场教育成本和时间也会更长一些。

　　“外来务工人员春节回家是把手机带回农村一个很好的窗口。”孙江涛透露，这些农民工回到家乡后，这种手机支付方式便开始一传十，十传百，很快在亲戚朋友们之间传开，这也是一些移动支付公司愿意在这个时点推广移动支付的原因。

　　值得注意的是，移动支付公司目前的盈利模式尚不明朗，在此基础上在农村推广移动支付，无疑更是困难重重。

　　“我们做了一些经济模型和测验，从用户的使用频次来说，对我们还是有经济效益的，但是唯一没有解决的问题是推广成本比较高。”孙江涛如是说。

　　张萌表示，目前主要的第三方支付公司都把目光放在一二线城市，但是这个市场还没有完全起来，现在许多厂商都是在探索阶段，而非市场比较成熟而在走差异化。

　　“在农村地区普及的移动支付需要具有门槛低的特点，也需要培养市场的力度，这是一个过程。”张萌说。

　　孙江涛认为，纯靠企业在农村地区的推动比较慢，资金等方面仍然需要政府的支持。